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कार्ड भुगतान उद्योग में कार्ड भुगतान के दौरान डेटा संचरण प्रक्रिया के दौरान कार्डधारक के संवेदनशील डेटा को खोने का अत्यधिक खतरा होता है। आरबीआई के नियमों के अनुसार, कार्ड जारीकर्ता और कार्ड नेटवर्क के अलावा कार्ड लेनदेन या भुगतान श्रृंखला में कोई भी इकाई ग्राहकों के डेटा को स्टोर नहीं कर सकती है। भुगतान एग्रीगेटर्स (जैसे कैशफ्री भुगतान) को वास्तविक क्रेडिट या डेबिट कार्ड नंबर के बजाय भुगतान प्रसंस्करण के लिए नेटवर्क टोकन का उपयोग करना पड़ता है।
टोकनाइजेशन सुरक्षा में सुधार और धोखाधड़ी को कम करने के लिए डिज़ाइन की गई प्रक्रिया है। टोकन सिस्टम संवेदनशील भुगतान जानकारी, जैसे क्रेडिट कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, या सेवा कोड को अद्वितीय टोकन के साथ बदल देता है जिसका कोई अर्थ नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी ग्राहक का नाम “मोहन” की तरह अंकित करते हैं, तो उसे “O10YT6” जैसे कोड से बदल दिया जाता है। ये टोकन वास्तविक कार्ड विवरण का प्रतिनिधित्व करते हैं जिनका उपयोग कार्ड लेनदेन के लिए किया जा सकता है लेकिन हैकर्स के लिए बेकार हैं।
आरबीआई टोकनाइजेशन नियमों से उन व्यापारियों को प्रभावित होने की संभावना है जिनका व्यवसाय भारत में स्थित है और मुख्य रूप से घरेलू डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले ग्राहक भारत में हैं। यदि व्यवसाय भारत में संचालित नहीं होते हैं और परिणामस्वरूप कैशफ्री भुगतान जैसे भारत-आधारित भुगतान सेवा प्रदाताओं द्वारा समर्थित नहीं हैं, तो कार्ड की जानकारी के टोकन की आवश्यकता नहीं है। आरबीआई टोकनाइजेशन नियमों का पालन करने में असमर्थता सुरक्षा गैर-अनुपालन को बढ़ावा देगी, जो आगे व्यापारी या ऑनलाइन रिटेलर के खिलाफ कानूनी कार्रवाई को आकर्षित कर सकती है।
जब कोई ग्राहक ऑनलाइन भुगतान गेटवे पर पहुंचता है (या तो a पीओएस टर्मिनल या ऑनलाइन चेकआउट फॉर्म के माध्यम से) और संबंधित क्षेत्रों में कार्ड विवरण दर्ज करता है, कार्ड विवरण एक टोकन प्रारूप में व्यापारी के बैंक में पहुंच जाता है। उदाहरण के लिए, Amazon, Flipkart और Myntra जैसे ऑनलाइन ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म को आपके कार्ड की जानकारी रखने की अनुमति नहीं दी जाएगी, जैसा कि उनके पास अतीत में था। ऐसा इसलिए है क्योंकि कार्ड नेटवर्क (RuPay, Visa, MasterCard, American Express) द्वारा वास्तविक कार्ड विवरण को टोकन किया जाता है, और टोकन व्यापारियों (Amazon, Myntra और इसी तरह) को भेजा जाता है। जब भी भुगतान की आवश्यकता होती है, तब व्यापारी इस टोकन को कार्ड नेटवर्क पर भेजता है, जो लेनदेन को सहेजी गई जानकारी से तुलना करके सत्यापित करता है। यदि कार्ड डेटा अधिकृत है, तो प्राधिकरण की पुष्टि कार्ड नेटवर्क पर सभी संबंधित पक्षों को भेजी जाती है – भुगतान प्रोसेसर सहित, भुगतान गेटवेव्यापारी और ग्राहक।
कैशफ्री पेमेंट्स एक मानकीकृत, इंटरऑपरेबल पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रदान करता है जो विभिन्न प्रणालियों और प्लेटफार्मों को जोड़ सकता है, जो ग्राहकों को विभिन्न भुगतान विधियों का उपयोग करके अन्य देशों में व्यापारियों को भुगतान करने में सक्षम बनाता है। कैशफ्री भुगतान पूरी तरह से प्रमाणित और आज्ञाकारी टोकन अनुरोधकर्ता है। यह क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के टोकन का समर्थन करता है और सभी प्रमुख कार्ड नेटवर्क द्वारा जारी किए गए कार्ड को प्रोसेस करने में मदद करता है।
कैशफ्री के पेमेंट गेटवे का उपयोग करने वाले व्यवसाय वीजा, मास्टरकार्ड, पेपाल और रुपे सहित सभी प्रमुख कार्ड नेटवर्क द्वारा जारी किए गए कार्ड को सुरक्षित रूप से टोकनाइज करने के लिए टोकन वॉल्ट का उपयोग कर सकते हैं। इस सुविधा के लिए धन्यवाद, व्यवसायों को कार्ड को टोकन देने और लेनदेन करने के लिए कई टोकन सेवा प्रदाताओं के साथ एकीकरण करने में समय बर्बाद नहीं करना पड़ेगा।
कैशफ्री भुगतान व्यवसायों को विश्व स्तर पर भुगतान स्वीकार करने और भुगतान करने में मदद कर सकता है क्योंकि टोकनाइजेशन उन्हें सीमाओं के पार भुगतान जानकारी को सुरक्षित रूप से संग्रहीत और प्रसारित करने में सक्षम बनाता है। टोकनाइजेशन सुविधा अंतरराष्ट्रीय भुगतान स्वीकार करना आसान बनाती है और धोखाधड़ी के जोखिम को कम करती है। कैशफ्री भुगतान भुगतान विधियों की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करता है, जिससे व्यवसायों को स्थान की परवाह किए बिना विभिन्न भुगतान विधियों का उपयोग करके ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने की अनुमति मिलती है। जबकि इस प्रणाली को घरेलू स्तर पर लागू किया गया है, यह भारत को वैश्विक भुगतान ब्रह्मांड से अलग नहीं करता है।
कार्ड भुगतान नेटवर्क या कार्ड जारीकर्ता वास्तविक कार्ड डेटा और टोकन विवरण सुरक्षित रूप से संग्रहीत करता है। कार्ड नेटवर्क टोकन जारी करते हैं, और इसकी समाप्ति तिथि नहीं होती है। टोकन तभी समाप्त होते हैं जब व्यापारी उसे हटाने का विकल्प चुनता है। टोकन अनुरोधकर्ता कार्ड के किसी भी विवरण को संग्रहीत नहीं कर सकता है। हालाँकि, एक ही टोकन कई व्यापारियों को जारी नहीं किया जा सकता है। प्रत्येक टोकन सिर्फ एक कार्ड और व्यापारी के लिए अद्वितीय है।
भारत में टोकनाइजेशन की शुरूआत वैश्विक खिलाड़ियों को भारत आने के लिए एक समान अवसर प्रदान कर सकती है। इसका अर्थ है भारतीय बाजार में कार्ड भुगतान सेवाओं की पेशकश करने वाले अंतर्राष्ट्रीय खिलाड़ियों का प्रवेश। वे पहले से ही अमेरिका जैसे भौगोलिक क्षेत्रों में टोकन का उपयोग कर रहे हैं, जिससे उनके लिए भारत में प्रवेश करना और रणनीति को क्रियान्वित करना आसान हो गया है।
(उपर्युक्त लेख एक उपभोक्ता कनेक्ट पहल है, यह लेख एक भुगतान प्रकाशन है और इसमें आईडीपीएल की पत्रकारिता/संपादकीय भागीदारी नहीं है, और आईडीपीएल किसी भी तरह की जिम्मेदारी का दावा नहीं करता है।)
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