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ब्याज दरों में भारत की तेज वृद्धि ने कई घर मालिकों को एक अविश्वसनीय स्थिति में छोड़ दिया है: बंधक होने के बाद भी वे सेवानिवृत्त होने के दशकों बाद भी भुगतान करेंगे।
भारत में कुछ बैंक स्वचालित रूप से ब्याज दरों में वृद्धि के रूप में बंधक कार्यकाल समायोजित करते हैं और उधारकर्ताओं को अक्सर पता नहीं होता है कि उनके ऋण बढ़ा दिए गए हैं।
अभिषेक कुंभानी और उनकी पत्नी रश्मिता को ही लीजिए। उनकी बंधक अवधि 25 से बढ़कर 60 वर्ष हो गई, जिसका अर्थ है कि अभिषेक कम से कम 90 वर्ष का होगा यदि वह भुगतान अनुसूची का पालन करता है।
“मुझे लगा जैसे मैं फंस गया था,” 30 वर्षीय ने पश्चिमी भारतीय राज्य गुजरात में एक समृद्ध कपड़ा केंद्र सूरत में अपने घर से एक फोन साक्षात्कार में कहा। “मैंने अपनी सारी बचत खर्च कर दी है और मैं इससे बाहर नहीं निकल सकता।”
कुम्भानियों को उनके ऋण अनुबंध में एक रीसेट क्लॉज द्वारा पकड़ा गया था, जिसका मतलब था कि जब एक साल पहले उनके द्वारा लिए गए गिरवी पर चर-ब्याज दर 6.71% से बढ़कर 9.21% हो गई थी, तो उनके पुनर्भुगतान को स्थिर रखने के लिए कार्यकाल को बाहर कर दिया गया था।
वे अकेले नहीं हैं। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के आर्थिक शोध के अनुसार, भारत में बैंकों और वित्तीय संस्थानों के 40% से अधिक बकाया बंधक – लगभग 4.7 मिलियन ग्राहक जिनके पास 8.2 ट्रिलियन रुपये ($100 बिलियन) हैं – ऋण अवधि, चुकौती, या दोनों में वृद्धि देखी गई है। पंख।
जबकि कई अर्थशास्त्रियों का अनुमान है कि भारतीय रिजर्व बैंक ने इस महीने की शुरुआत में अपनी बेंचमार्क ब्याज दर को अपरिवर्तित छोड़ने के बाद इस कड़े चक्र के लिए अपनी दर में वृद्धि को रोक दिया है, हाल की बढ़ोतरी ने लाखों उधारकर्ताओं के लिए अशांति पैदा कर दी है।
आघात कम करो
यह इस बात का प्रतिबिंब है कि दुनिया भर के देशों में क्या हो रहा है क्योंकि केंद्रीय बैंक आक्रामक रूप से मौद्रिक नीति को कड़ा करते हैं। उधारदाताओं, सरकारों और नियामकों के प्रोत्साहन के साथ, बंधक दरों में बड़े पैमाने पर उछाल से उधारकर्ताओं को झटका कम करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, जैसे कि कार्यकाल बढ़ाना, केवल ब्याज वाले ऋणों को स्थानांतरित करना और ऋण का पुनर्गठन करना।
भारत में, घर के मालिक विशेष रूप से ब्याज दरों में बदलाव के संपर्क में हैं क्योंकि अमेरिका जैसे देशों की तुलना में लगभग आधे उधारकर्ताओं के पास चर-दर बंधक हैं, जहां अधिकांश लोगों के पास निश्चित दर ऋण हैं।
फिनटेक फर्म बजाज मार्केट्स के अनुसार, ऋण अवधि से बाहर धकेलना विशेष रूप से एक ऐसे देश में चौंकाने वाला है, जहां कई लोग ऋण-प्रतिकूल हैं और नियमित रूप से आठ साल के भीतर बंधक का भुगतान किया जाता है।
कोटक महिंद्रा बैंक के खुदरा प्रमुख अंबुज चांदना ने कहा, “घर खरीदना एक भावनात्मक उत्पाद है – ग्राहक तनाव में होने पर भी यह आखिरी चीज होगी।”
भारतीय ऋणदाता उधारकर्ताओं को उनके मासिक भुगतान में वृद्धि करने पर उनके ऋण की मूल अवधि को बनाए रखने की अनुमति देते हैं। फ्रीलांस वेब और मोबाइल एप्लिकेशन डेवलपर के रूप में काम करने से अभिषेक की अनिश्चित आय के बावजूद यह एक विकल्प था जिसे कुंभानियों ने शुरू में खोजा था। ग्राहक अधिक प्रतिस्पर्धी प्रस्तावों के लिए अन्य बैंकों के आसपास भी खरीदारी कर सकते हैं और अपने ऋणों को पुनर्वित्त कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर और वित्तीय मुद्दों पर सोशल मीडिया कमेंटेटर महेश मीरपुरी ने कहा, “इस स्थिति के लिए बैंकों और उधारकर्ताओं दोनों को दोषी ठहराया जाना चाहिए।” उनका तर्क है कि कुछ बैंक दरों में वृद्धि होने पर क्या हो सकता है, इसकी रूपरेखा को बेहतर ढंग से संप्रेषित कर सकते थे, जबकि कई उधारकर्ता अधिक शोध कर सकते थे और अधिक सतर्क थे। मीरपुरी ने कहा कि कई मामलों में कर्जदार सबसे बड़े घर के लिए गए थे, उस समय उनकी पात्रता की अनुमति थी।
बदला खर्च
जैसे ही एशिया की तीसरी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था दो साल के सख्त लॉकडाउन से उभरी, भारतीयों ने खरीदारी और यात्रा पर खर्च किया, कार्ड खर्च को रिकॉर्ड करने के लिए प्रेरित किया – एक घटना जिसे अर्थशास्त्री बदला खर्च कहते हैं। टीकों के आने और महामारी के कम होने के बाद कई लोगों ने घर और कारें भी खरीदीं।
भारत ने प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में सबसे तेजी से रिकवरी की, लेकिन इसने मुद्रास्फीति को केंद्रीय बैंक के लक्ष्य से ऊपर कर दिया। आरबीआई ने मई 2022 और फरवरी के बीच ब्याज दरों में 250 आधार अंकों की बढ़ोतरी की प्रतिक्रिया दी।
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जबकि अर्थशास्त्रियों का अनुमान है कि आरबीआई ने अब इस चक्र के लिए विराम दे दिया है, अगर केंद्रीय बैंक ने दरें बढ़ाना शुरू कर दिया है, तो यह वास्तव में उपभोक्ता को नुकसान पहुंचाएगा, ईवाई में वित्तीय सेवाओं के प्रमुख अबीजर दीवानजी ने कहा, क्योंकि सभी प्रकार के खुदरा ऋणों की सामर्थ्य हर छोटे के साथ कम हो रही है। बढ़ोतरी।
कुम्भानी, जिनकी ऋण अवधि 60 वर्ष तक बढ़ा दी गई थी, पिछले कुछ हफ्तों में पुनर्भुगतान बढ़ाकर और कुछ सिद्धांत का आंशिक भुगतान करके इसे घटाकर 30 वर्ष करने में सफल रहे। लेकिन उसने अपनी पत्नी रश्मिता से इस मुद्दे पर विस्तार से चर्चा नहीं की, उसे डर था कि वह उसे परेशान कर देगा। उन्होंने कहा, ‘इससे मेरा तनाव और बढ़ेगा।’
(हेडलाइन को छोड़कर, यह कहानी NDTV के कर्मचारियों द्वारा संपादित नहीं की गई है और एक सिंडिकेट फीड से प्रकाशित हुई है।)
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